Аижк одобрение. Как получить от государства дополнительные выплаты по ипотеке. Требования к жилью

Постоянно увеличивается, так как многие люди не обладают возможностью самостоятельно за личные сбережения купить квартиру. Оформить ипотеку достаточно сложно, но возможно, причем после этого придется ежемесячно уплачивать довольно значительные платежи в качестве платы по кредиту.

Нередко возникают сложности с уплатой средств, так как плательщика могут уволить или сократить, а также у него может уменьшиться доход по другим причинам. В этом случае требуется поддержка от государства. Прекрасным выходом из сложной ситуации для каждого ипотечного заемщика будет обращение в АИЖК . Через данную организацию оказывается помощь плательщикам ипотеки.

Законодательное регулирование

Помощь ипотечным заемщикам предоставляется на основании Постановления Правительства №961, по которому предлагается поддержка ипотечникам, причем как рублевым, так и валютным.

Именно этот документ содержит возможность для плательщиков ипотечного кредита получить определенную помощь от государства, которая оказывается через АИЖК. При этом важно доказать , что гражданин действительно оказался в сложной ситуации, поэтому у него снизился доход или увеличились платежи по валютному займу.

Помощь в форме погашения некоторой части ипотеки средствами государства оказывалась до апреля 2017 года, но сейчас вновь начала действовать программа, так как еще не все нуждающиеся плательщики смогли получить поддержку.

Условия предоставления

Чтобы иметь возможность воспользоваться экономической помощью от государства через АИЖК, должны удовлетворяться определенные условия . К ним относится:

Для получения поддержки не имеет значения, в какой валюте изначально оформлялась ипотека.

Для оформления такой помощи требуется обратиться непосредственно в банк или отделение АИЖК с полным пакетом документов. При этом важно, чтобы банковская организация, в которой оформлена ипотека, поддерживала программу помощи ипотечных заемщиков.

Дополнительно учитываются требования, предъявляемые к жилой недвижимости, купленной за счет заемных средств. Сюда относятся условия:

Во время изучения условий предоставления помощи не учитывается, сколько денежных средств еще осталось выплатить по ипотеке, а также использовались ли ранее гражданином другие способы реструктуризации.

Форма оказания помощи

Сама кредитная организация может учитывать определенные требования к клиентам .

Экономическая поддержка может самостоятельно определяться самим плательщиком, причем выбирается им один из вариантов :

списание некоторой суммы ипотечного кредита единым платежом, причем он составляет 10% от оставшегося долга, но не может данная сумма превышать 600 тыс. руб.;
снижение обязательного ежемесячного платежа по ипотеке примерно на 50 процентов на срок до 1,5 лет;
валютная ипотека переводится в рублевый займ, причем для этого используется меньший курс, чем установленное официальное значение на момент проведения реструктуризации.

Максимально сократиться платеж может только на 10%, а также максимальная сумма списания равна 600 тыс. руб.

Если изменяется валюта кредита , то меняется и процентная ставка, она становится равна 12% годовых, что считается оптимальным для каждого ипотечного заемщика. При возникновении серьезных нарушений со стороны клиента, имеется возможность для увеличения процента, причем этот момент указывается в кредитном договоре.

Не допускается пользоваться разными комиссионными сборами или дополнительными процентами при оказании государственной поддержки. Помощь направлена исключительно на погашение основного займа, поэтому если у гражданина имеются просрочки, начисленные пени или неустойки, то справляться с ними он должен самостоятельно.

Срок действия программы

Данная программа оговаривается в Постановлении №961, причем данный документ не содержит информации о том, когда будет завершено ее действие.

Предполагается, что прекратится оказание поддержки от государства тогда, когда полностью израсходуются денежные средства, выделенные на эти цели.

Если возникнет ситуация, при которой не хватит средств для удовлетворения всех поданных заявок, то действие программы может быть продлено, для чего государством будут выделено на эти цели дополнительное финансирование.

Перечень банковских учреждений

Данная программа действует по всем видам ипотечных кредитов, при которых покупатели становятся собственниками жилой недвижимости.

Чтобы получить помощь от государства, плательщики должны предварительно посетить отделение банка, в котором оформлена ипотека, чтобы убедиться, что данная банковская организация сотрудничает с АИЖК, поэтому ею предлагается возможность по реструктуризации.

Наиболее часто обращаются граждане для получения ипотеки в банки, которые непременно поддерживают разные виды государственных программ . К ним относится:

Чтобы воспользоваться предложением государственных органов, предполагающих помощь ипотечным заемщикам, требуется посетить отделение банка, чтобы получить исчерпывающую информацию от работников организации относительно возможности получения поддержки. Сотрудники смогут описать основные условия, которым должны соответствовать клиенты и купленная ими недвижимость, чтобы воспользоваться реструктуризацией. Будет получен полный список документов, которые потребуются для оформления. Основным из них считается выписка из реестра, которая содержит информацию о том, какая недвижимость принадлежит человеку на праве собственности. За ее получение придется заплатить определенную сумму денег, она выдается в течение двух недель.

Таким образом, АИЖК совместно со многими крупными банками, предоставляющими гражданам ипотечные кредиты, предлагает помощь ипотечным заемщикам. Такая поддержка представлена в нескольких формах, каждая из которых обладает своими особенностями и преимуществами. Для ее использования плательщики должны соответствовать определенным условиям. За счет ее выделения значительно снижается кредитная нагрузка на граждан, поэтому далее они без проблем справляются с платежами по кредиту.

О государственной поддержке граждан, которые не справляются с выплатой долга по ипотечному займу, смотрите в следующем видеосюжете:

Курс рубля постоянно меняется. В связи с этим могут пострадать некоторые категории лиц. Часто это касается заемщиков, имеющих валютные кредиты. Часть из них рискует стать банкротом.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Чтобы не допустить негативных последствий, на законодательном уровне были предприняты некоторые меры. Они связаны с поддержкой ипотечных заемщиков, которые оказались в затруднительной ситуации. Для них было выпущено Постановление Правительства в 2015 году.

В марте 2017 года программа прекратила свое существование в досрочном порядке. Это было обусловлено тем, что выделенные на помощь средства были израсходованы.

В августе этого же года Правительство РФ издало новое постановление. В рамках него было выделено дополнительно два миллиарда рублей.

С этого момента программа помощи заемщикам Дом РФ успешно функционирует. Однако, условия ее реализации в 2019 году подверглись изменениям.

Что это такое

Государственная программа предусмотрена для оказания помощи гражданам, которые столкнулись с проблемами по ипотеке. Она реализуется для отдельных категорий лиц, имеющих займы.

Важно, чтобы заявители подтвердили внезапно возникшее сложное финансовое положение.

Помощь предоставляется для нескольких категорий заемщиков.

К ним относятся:

граждане, семьи которых имеют одного и более детей, не достигших возраста 18 лет;
лица, участвующие в боевых действиях и получившие статус ;
или матери/отцы детей на инвалидности;
граждане, имеющие , при обучении на очной форме в образовательном учреждении последних.

Данная мера поддержки оказывается действенной. Поэтому помощь в рамках нее была выделена более 18 тысячам семей в РФ. Их ипотечные кредиты были реструктурированы.

Для получения помощи требуется:

посетить банк, где был оформлен ипотечный кредит;
выяснить, имеется ли возможность реструктуризации кредита;
изучить условия участия в программе;
передать кредитору полный пакет документов;
подождать, пока будет вынесено заключение о возможности участия в программе.

Как работает программа

Ставка по ипотеке, взятой в валюте, после реструктуризации до 11.5%. Если речь идет о рублевом займе, то она не превысит значение ключевой на момент проведения процедуры.

В права заемщика входит выбор подходящего варианта помощи от государства. Если речь идет о валютной ипотеке, то он может конвертировать ее в рубли. В этом случае принимается во внимание более низкий курс.

Ориентироваться нужно на уровень, установленный Центральным банком РФ на дату обращения за реструктуризацией.

Вторым вариантом является списание задолженности. Полностью ликвидировать ее не удастся. Однако имеется возможность отказаться от какой-либо части, если выплата кредитной организации будет произведена .

Комиссии в ходе процедуры не взимаются. Окончательное решение принимается самой кредитной организацией. Она вправе отказаться или согласиться на реструктуризацию. Если банк согласен удовлетворить заявление, окончательно решение принимается АИЖК.

Анкета-заявление на получение ипотечного кредита:

На какую сумму можно рассчитывать

Вернуть по кредиту максимально можно до 30% от суммы займа. Ориентироваться нужно на показатели, имеющиеся на момент заключения договора о реструктуризации. При этом окончательная выплата не может превысить 1.5 миллионов рублей.

Кредитор может обратиться в межведомственную комиссию с соответствующим заявлением. На его основании возможно более крупное возмещение.

Оно выдается:

кредиторам по ипотеке;
ипотечным агентам;
акционерному обществу АИЖК.

Покрывается часть понесенных организацией расходов. Сумма может быть увеличена не более чем в два раза. Порядок возмещения прописывается в Положении о межведомственной комиссии.

Фото: свидетельства о рождении ребенка

Срок действия

Новая редакция закона не прописывает конечную дату, до которой возможна подача заявлений на реструктуризацию. Однако, затягивать с обращением не стоит.

Законодатели отмечают, что прекращение действия программы предусматривается после того, как будут израсходованы выделенные денежные средства.

Сумма составляет два миллиарда рублей. Важно успеть как можно скорее обратиться в кредитную организацию, чтобы деньги были выделены на данный ипотечный займ.

Как получить помощь

Чтобы получить помощь, требуется обратиться в кредитную организацию, которая оформила ипотечный кредит. В ней можно выяснить перечень документов, которые требуются предоставить для проведения реструктуризации.

Также специалисты расскажут, каков порядок заключения договора для уменьшения суммы платежа или прекращения выплаты части кредита.

Выяснить полный список документов нужно заранее. Это обусловлено тем, что для каждого человека может предусматриваться отдельный перечень.

Также он отражается на сайте банка. Если у гражданина не будет каких-либо документов, то кредитная организация попросит взять их дополнительно.

Каким критерием нужно отвечать

Выделяют несколько условий, которые нужно соблюдать для получения государственной финансовой поддержки:

Подать заявки вправе только физические лица, у которых на иждивении находится несовершеннолетний ребенок или инвалид. Кроме того, в список категорий входят ветераны боевых действий, инвалиды любой группы. Важно подтвердить, что в данный период времени они находятся в затруднительном финансовом положении.
Документы по материальному состоянию предоставляются за последние три месяца.
В программе не могут участвовать лица, доход которых в совокупности более МРОТ. При этом величина не должна превышать двукратное значение. Если сумма будет больше, в реструктуризации заявителям откажут.
Ориентируются специалисты кредитной организации на дату оформления договора. Он должен быть подписан более года назад на момент обращения.
Не принимается во внимание тот факт, в какой валюте оформлен ипотечный кредит.
Заемщику нужно собрать список документов, запрошенный банком.

Если человек не будет соответствовать предъявленным требованиям, ему вынесут отказ в рассмотрении заявки.

Требования к предмету ипотеки

Требования предъявляются не только к клиенту, обращающему в банк.

Отдельные условия соблюдаются в отношении недвижимости, привлекаемой в качестве залоговой:

Жилье должно быть единственным местом для проживания самого заемщика и членов его семьи. Также допускается, что недвижимость выражена в долевом соотношении. При этом у человека должно быть не более 50% прав собственности.
Объект должен располагаться на территории России. Он привлекается в качестве залога при оформлении ипотеки.
В качестве объекта могут привлекаться любые объекты недвижимости. Допускается и жилье, которое делится на части в рамках договора долевого участия.
В законе отмечаются предельные значения площади, которая имеется у недвижимости. Для однокомнатных квартир оно составляет 45 кв. м, для двухкомнатных – 65 кв. м. Если имеются три комнаты, предельное значение определяется на уровне 85 кв.м.
Цена одного квадратного метра жилья не может быть ниже стоимости аналогичной площади в любом объекте недвижимости первичного рынка. Также сумма не должна превышать более чем на 60% от стоимости квадратного метра вторичного рынка.
Данные ограничения не действуют в отношении семей, воспитывающих трех и более детей.

Если объект соответствует установленным требованиям, то человек может принять участие в государственной программе. Нужно быть аккуратными при обращении в АИЖК и кредитную организацию, так как последняя может отказать в реструктуризации.

Документация

Чтобы доказать, что заемщик имеет право участвовать в программе, ему нужно собрать определенный пакет документов.

Они подтверждают его финансовое состояние:

Человек составляет заявление, форма которого предусмотрена кредитной организацией. Бланк может быть оформлен менеджером непосредственно в отделении.
Требуется иметь в наличии документы, подтверждающие возможность получения поддержки в связи с семейными обстоятельствами. Таковыми являются свидетельства о рождении детей, справки, удостоверяющие о наличии инвалидности.
Финансовое состояние можно подтвердить справкой от работодателя, копией трудовой книжки. Если человек не работает, нужно иметь акт о постановке на учет в качестве безработного лица. Предоставляются бумаги о заработке, выданные ФНС, ПФР, отделом социальной защиты. Также могут понадобиться другие бумаги, которые показывают уровень прибыли в момент оформления кредита, а также на дату предполагаемой реструктуризации. Нужно засвидетельствовать, что прибыль снизилась на 30 и более процентов.
Прикладываются бумаги по кредиту и залоговой недвижимости. Таковыми являются копия кредитного договора, справка из банка, график платежей и отчет по оценке, составленный на момент получения займа.
В наличии должны быть выписки из государственного реестра на недвижимость и другие документы на квартиру. Показывается, что у человека отсутствуют другие объекты недвижимости в собственности. Выписки остаются действительными на протяжении трех месяцев.
Необходима копия соглашения об участии в долевом строительстве.
После составления заявления определяется новый график платежей. Основанием для его оформления является обновленный кредитный договор.

Куда обращаться

Прошу помочь в решении проблемы. Согласно Постановлению Правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» утверждены основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в соответствии с которой АО «АИЖК» возмещает убытки кредитора по каждому ипотечному жилищному кредиту (займу), рестуктуризируемому в соответствии с указанным Постановлением. 10 февраля 2017 года Правительством РФ было принято Постановление № 172, в соответствии с которым в Постановление Правительства РФ № 373 от 20 апреля 2015 года внесены изменения, в частности, в части продления сроков действия программы помощи заемщикам по ипотечным жилищным кредитам (займам). Изменены условия для участия в данной программе. Указанные изменения вступили в законную силу 23 февраля 2017 года. Программа с апреля 2015 года, до декабря 2016 года была предусмотрена для тех, у кого доходы снизились на 30% и более (одно из условий), затем в декабре это условие убрали и стали подходить все те, у кого доход за минусом ипотеки не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъекте РФ, по средствам сарафанного радио люди стали узнавать об этом, но программа должна была закончиться 1 марта 2017, начался ажиотаж, ее официально продлили в феврале до 31.

05. 2017, но через 10 дней объявили о досрочном прекращении. В соответствиями с условиями программы помощи заемщикам, граждане, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации и имеющие ипотечный жилищный кредит, подлежащий рестуктуризации, обязаны были предоставить в банк-залогодержатель выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о правах залогодателя и членов семьи, стоимость которых составляет 1800 рублей. Таким образом, семья из 3 человек обязана была заплатить не менее 5400 рублей. На официальном сайте АО «АИЖК», Правительства РФ и банках-залогодержателей за период с 10 февраля 2017 года по 7 марта 2017 года не обнародовалась информация о возможном закрытии программы в связи с нехваткой средств для ее реализации, в связи с чем у граждан отсутствовала возможность достоверно оценить свои шансы на господдержку по данной программе. Выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о правах залогодателя и членов семьи выдаются по заявлению и при условии оплаты по истечении не менее 10 рабочих дней.

Следовательно, все граждане, которые написали заявление об их получении и произвели оплату, как только вступили в силу изменения согласно Постановлению Правительства РФ № 172, получили бы справки по истечении 10 рабочих дней, а именно 13 марта 2017 года. Но до наступления указанной даты, а именно 7 марта 2017 года на официальном сайте АО «АИЖК» появилась информация о закрытии программы в связи с полным исчерпанием средств, выделенных для ее реализации. Следовательно, ни один гражданин не смог реализовать свое право на участие в данной программе в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 172 в период с момента вступления его в силу по настоящее время. Жертвой ненадлежащего исполнения указанных Постановлений стала и моя семья. В связи с вышеизложенным, прошу инициировать проверку в отношении Правительства РФ, АО «АИЖК», Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ и руководства указанных ведомств на наличие коррупциогенного фактора при создании и исполнении Постановлений Правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», от 10 февраля 2017 года № 172 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации». Даже те кто сдали документы в марте месяце, после вступления в силу изменений 23 февраля получается не получат эту помощь, потому что кончатся денежные средства.

По данным с сайта АИЖК по состоянию на 01 марта 2017 г. Остаток бюджетных средств составляет 1 523 300 тыс. Руб. В связи с резким увеличением количества заемщиков, желающих принять участие в программе, мы фиксируем, что прогнозная сумма по уже одобренным заявкам близка к остатку выделенных банку средств. В связи с чем ожидаем, что в ближайшее время будет принято решение о досрочном завершении программы, - отметили в Сбербанке. Вот, что знакомым, они сдали ранее по программе документы пришло из банка, на мою просьбу разъяснить ситуацию:» В связи с размещением на сайте АИЖК информации о завершении программы помощи дом.

Рф/mortgage/assistance/ и отсутствии на указанном сайте информации о возможности проведения сделок по ранее одобренным заявкам, начиная с 10. 03. 2017г вводится приостановка на проведение всех сделок по программе АИЖК, в т. Ч. Если решение по программе помощи было принято до 09. 03.

2017 включительно. Информация о возможности предварительного согласования сделок с АИЖК сейчас уточняется. Сделки будут проводится только после получения дополнительной информации от АИЖК, о возможности проведения сделок будет сообщено дополнительно.»

Зачем тогда продлили программу до 31. 05. 2017? Люди потратили итак последние деньги на эти выписки ЕГРН, у многих получилось более 6 тысяч рублей затрат на получения выписок ЕГРН. Мы только сдали документы в банк, кто-то ждет еще выписки ЕГРН с Росреестра, а теперь такие новости что программу досрочно закрывают. Да как можно было просчитать, когда деньги закончатся, простым людям, если даже АИЖК не могут ответить на этот вопрос?

Они сами не могут членораздельно ответить, сколько заявок всего, по скольким одобрение. И т. П. У вас есть эта информация? У меня ее нет. Они пишут -» за декабрь 2700 заявок, за февраль больше, чем за 2016 год».

Больше — это сколько? Сколько читаю новости — ну ничего не сходиться, хоть уравнения с неизвестными составляй, но 22 тысячи (одобренных!) не получается. На 1 января шла речь, помнится, о помощи чуть больше 10 тыс. Заемщикам. Где они насобирали еще 12 тыс.

Если еще январские только смотрят? Они сами уже запуталась. То ли у них заканчиваются деньги, то ли уже закончились. Никто ничего не знает. И не узнает. А сколько они накрутили с 4, 5 млрд.

За 2015-2016 гг., когда о программе знали единицы — история умалчивает. Вон, их в Сбер положить даже если (утрирую, конечно) под 10% — и + 0, 5 млрд за год. Я молчу про навар в Росеестре — его не оценить, опять же, за отсутствием данных, — сколько человек запросили за декабрь — февраль? 50 000 или 500 000 человек? Опять же, мы об этом никогда не узнаем.

Знакомые подали 27. 02,. И что толку? Ни слуху, ни духу. У них, правда, что-то там запросили через месяцок. Тут кто-то писал про реально нуждающихся) Ага, у нас на этот год сделана реструктуризация на год (кредитные каникулы), т.

К. Реально денег нет платить (я в декрете, мужу сократили з/п). Так вот, когда я звонила на гор. Линию после подачи документов. Мне оператор сказала, что у Сбера одно из условий участия в программе — отсутствие задолженности. Так смешно мне еще не было.

Правда, потом другой сотрудник это опроверг, но сам факт.) Конечно, я считаю, что требования были слишком занижены (про 2 прожит. Минимума) — у нас такая сумма не выходила, даже когда я работала, хотя специальность у нас с мужем неплохая (4 человека в семье, сейчас 26 т. Р. После вычета налогов, 10 т. Р.

За ипотеку). В общем, идея хорошая была, но реализация. Увы. Ну ничего, будем знать, что нужно мониторить различные указы и постановления. А теперь что остается — надеяться, что на подавших до 7 марта все же денег хватит, и отдавать долги, в которые влезли при заказе справоК. По какому праву банки требовали выписки ЕГРН, без них полный пакет документов не принимался к обработке.

?» Кредитные и страховые организации, а также
нотариусов обязали самостоятельно
запрашивать и получать информацию,
содержащуюся в Едином госреестре прав на
недвижимое имущество (ЕГРП) и
государственный кадастр недвижимости (ГКН) – соответствующие поправки внесены в
ряд нормативно-правовых актов федеральным
законом № 259-ФЗ от 13. 07. 2015 года. С момента вступления документа в силу, то
есть с 12. 10. 2015 года, страховщики, банки и
нотариусы при совершении операций,
требующих предоставления информации из
ЕГРП и ГКН, должны будут самостоятельно
истребовать необходимые сведения, не
перекладывая эту обязанность на клиентов. Действующие редакции законов «О банках и
банковской деятельности» № 395-1 от
02. 12. 1990 года, «Об организации страхового
дела в РФ» № 4015-1 от 27. 11. 1992 года, а
также Основ законодательства РФ о
нотариате № 4462-1 от 11. 02. 1993 года
возлагали на граждан обязательства
предоставить должностным лицам банковских
структур, в страховые компании или
нотариусу полный пакет документов,
предусмотренных для совершения операций,
осуществления страхования или нотариальных
действий соответственно. Для реализации нововведений создана единая
система межведомственного электронного
взаимодействия, при помощи которой обмен
информацией между Росреестром,
Кадастровой палатой с одной стороны и
банками, страховщиками и нотариатом с
другой станет возможным в максимально
короткие сроки.» Мы очень надеемся на эту помощь государства, просим не закрывать программу
Прошу принять меры и не закрывать досрочно программу, найти резервное финансирование, чтобы хватило до окончания программы 31. 05. 2017 г. С уважением, Пономарева Анастасия Юрьевна.

Приобретение жилья по ипотеке на сегодняшний день весьма распространённый способ решить жилищную проблему на территории Российской Федерации. Заемщикам приходится анализировать ряд преимуществ и недостатков, проходить длительную процедуру одобрения, вносить немалый первоначальный взнос и ежемесячные платежи с процентами, что в условиях нынешней экономической ситуации в стране для многих очень непросто.

Государство со своей стороны заинтересовано в решении жилищных вопросов россиян, поэтому сотрудничает с банковскими учреждениями, предоставляя заёмщикам финансовую помощь. Однако рассчитывать на нее могут не все, а только те граждане, которые попали в действительно сложную ситуацию.

Так в 2015 году утвердили правительственное постановление №373, согласно которому реализацией проекта помощи населению в выплате ипотеки занимается агентство ипотечного жилищного кредитирования (АИЖК). Изначально планировалось, что программа будет действовать до 2017 года, однако изменения вносились неоднократно. В итоге сроки проекта были продлены, и просить государство о помощи можно ещё и в 2017 году. Как долго будет действовать программа, зависит также и от инициативы населения.

Суть государственной помощи

Программа государственной помощи ипотечным заемщикам включает в себя следующее:

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Снижение обязательств плательщика перед банковским учреждением от 20 до 30 процентов по кредиту в зависимости от суммы остатка долга (максимум 1,5 млн. руб.);
Согласование формата помощи между банком и заёмщиком, например, направление предоставляемой суммы на погашение остатка задолженности. Таким образом, уменьшается ежемесячная сумма оплаты или месячная сумма снижается в два раза на срок до полутора лет;
Замену валютного кредита на рублёвый, не превышая ставку по ипотеке больше, чем на двенадцать процентов в год.

Несмотря на бытующее мнение о том, что банковские учреждения часто отказывают в реструктуризации ипотечного займа, в действительности они в этом очень даже заинтересованы. Благодаря данной процедуре
банк покрывает убытки, которые несёт, в том числе и процентные, благодаря тому, что заём досрочно погашается с помощью государства.

Если говорить о причинах отказа, то зачастую ими являются неправильно поданные документы, недостоверные сведения в них, несоответствие требованиям участия в программе помощи, а также невыполнение условий проекта.

Право на поддержку и требования

Ссылаясь на правительственное постановление №373, изменённое от 24 ноября 2016 года, претендовать на помощь от государства могут следующие категории заёмщиков:

Лица, имеющие российское гражданство и как минимум одного несовершеннолетнего ребёнка;
Попечители или опекуны одного или более малолетних детей;
Участники боевых действий;
Лица с ограниченными возможностями и семьи с детьми, имеющими инвалидность;
Граждане, имеющие на иждивении детей до двадцати четырёх лет, обучающихся на очной форме в образовательном учреждении.

Для получения помощи заемщикам необходимо учитывать и то, что некоторым требованиям должна отвечать и сама квартира, купленная в ипотеку.

Обязательные характеристики:

Площадь жилья должна быть не более 45 м.кв. для однокомнатной квартиры, не более 65 м.кв. для двухкомнатной и не более 85 м.кв. для трёхкомнатной квартиры;
Цена одного квадратного метра жилой площади не должна быть выше 60% среднестатистической стоимости стандартной типовой квартиры в регионе на дату заключения договора с банком;
Приобретённая в ипотеку жилплощадь является единственной жилой недвижимостью в собственности заёмщика.

Обязательные условия

Чтобы заемщикам не был выдан отказ в государственной помощи, необходимо убедиться, что претенденты отвечают всем установленным требованиям, которые предусматривает льготная программа.

В первую очередь это наличие российского гражданства и уровень дохода, ниже двух прожиточных минимумов, установленных по месту проживания на каждого члена семьи. Для расчёта берутся цифры за три последних месяца. Когда при оформлении кредита в договоре указаны созаёмщики, имеющие и свою долю в приобретённой недвижимости, необходимые документы предоставляются в виде двух пакетов на каждого заёмщика отдельно.

Важно и то, чтобы в ипотеку было куплено или построено жильё исключительно на территории Российской Федерации, а сам кредит взят в России. Обязательным условием является и снижение дохода семьи за последние три месяца больше, чем на тридцать процентов, а также увольнение с места работы. Если говорить о валютной ипотеке, то просить о помощи можно, если в связи с возрастанием курса сумма задолженности увеличилась более чем на тридцать процентов. Все основания, представленные заёмщиками, будут тщательно проверены. При малейшем несоответствии в прошении будет отказано.

Документы для обращения

Заемщикам, которые рассчитывают на помощь государства в выплате ипотеки 2017 года, необходимо подготовить немалый перечень документов, к которым относится:

Преимущества и недостатки

После подачи полного списка бумаг банковскому учреждению, сотрудник, ответственный за его приём, направляет документы в агентство ипотечного жилищного кредитирования на проверку. Сама проверка длиться около тридцати дней, но порой ждать ответа приходится до шести месяцев, если банку и агентству понадобиться запрашивать какие-либо дополнительные бумаги.

После принятия положительного решения банковское учреждение назначит заёмщику встречу, где предложит подписать новый график внесения платежей, новые сопутствующие документы и договор о реструктуризации кредита с обновлёнными условиями.

Далее нужно будет ждать от 2 до 4 недель, когда будет запрошена из архива банка закладная. После этого необходимо вместе с полным пакетом кредитных документов и соглашением об изменении условий закладной посетить юстицию для государственной регистрации изменений.

Можно выделить ряд отрицательных и положительных сторон по данной программе. Из положительных:

Сумма помощи может достигать 600 000 рублей, что хорошо помогает снизить платеж по ипотеке;
Снижение ипотечного платежа облегчит финансовую ситуацию заемщика.

Из отрицательных:

Программа помощи является хорошим инструментом поддержки ипотечных заемщиков, но механизм её реализации сложен, неповоротлив и непрозрачен, что приводит к негативу со стороны населения.

Содержание

Для многих россиян ипотечное кредитование остается единственной возможностью приобрести собственное жилье. Банки предлагают особые условия заимствования для молодых семей, работников бюджетных организаций, военнослужащих. В силу определенных жизненных обстоятельств у некоторых ссудополучателей возникают проблемы с погашением задолженности. Существует несколько вариантов решить эту проблему, одной из которых является программа государственной помощи, запущенная в 2015 году.

Господдержка по ипотеке в 2018 году

В связи с разразившимся финансовым кризисом, который привел к тому, что доходы населения начали стремительно падать, государство решило помочь некоторым категориям граждан, которые взяли жилищные кредиты для строительства или покупки собственного жилья. В 2015 году стартовала программа помощи ипотечным заемщикам. Суть ее – помочь рассчитаться с задолженностью перед банками некоторым клиентам-задолжникам путем выделения денежных средств государством через Агентство ипотечного жилищного кредитования.

На первых порах действие программы планировалось завершить до конца 2016 года. Из-за невозможности удовлетворить все запросы граждан и по просьбе ряда депутатов из регионов, в постановление вносились постоянные корректировки с целью продления периода действия. Сначала дата окончания была зафиксирована 1 марта 2018 года, а затем перенесена на 31 мая. В августе были подписаны новые изменения, которые не оговаривали конкретные сроки, что предполагает возможность продления помощи ипотечным заемщикам в 2018 г. до тех пор, пока на это будут выделяться средства.

Нормативно-правовое регулирование

Стартовала программа в 2015 г. после опубликования Постановления правительства за номером 373 от 20 апреля. Помощь выделялась физлицам, которые взяли ипотеку, но ввиду сложного материального положения у них возникли проблемы с возвратом долга. В феврале 2018 г. ввиду большого числа заявок было принято решение продлить программу. Согласно Постановлению Правительства № 172, которое вступило в законную силу в феврале 2018 г., период действия программы был продлен до мая 2019 года.

В марте 2018 года помощь была внезапно свернута, чему виной стала нехватка средств финансирования. Многие семьи оказались в двоякой ситуации – была оплачена госпошлина за подготовку документов, собраны необходимые бумаги, но денег у государство не было. После долгих обсуждений в августе 2018 года Правительство РФ издает новое распоряжение под номером 961, где говорится о возобновлении программы помощи ипотечным заемщикам, причем срок на этот раз указан не был. Это означает, что реализация программы будет продлена и на 2018, пока будут выделяться средства.

Программа поддержки ипотеки реализуется через Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Первоначально через АИЖК было выделено 4,5 млрд рублей, что помогло решить проблему с задолженностью порядка 19000 заемщиков. Агентству как юридическому лицу вменялось использование денежных средств, выделенных государством для увеличения Уставного фонда, на возмещение недополученных кредитными организациями доходов от выданных ссуд по ипотеке.

В июле 2018 было по решению премьер-министра Д. Медведева Агентству ипотечного жилищного кредитования дополнительно выделено еще 2 млрд рублей из Резервного фонда. В августе того же года внесены изменения в 373 постановление. Выделенные денежные средства, по мнению экспертов, помогут решить проблемы по еще порядка 1,3 тыс. кредитов. Согласно официальной информации, поступившей от директора АИЖК А. Ниденса, участниками программы являются более 90 финансовых организаций.

Межведомственная комиссия поддержки ипотеки

По мнению представителей министерства финансов после принятых изменений программа отличается большей доступностью, ведь критерии оказания помощи стали более гибкими, нежели до этого. Специально была создана межведомственная комиссия, миссия которой – заниматься принятием решений об оказании поддержки в 2018 г. физлицам, которые крайне нуждаются в выделении средств, но по каким-либо параметрам не подходят под действие программы.

Реструктуризация долга по ипотеке

Под реструктуризацией кредита по ипотеке принято понимать изменение условий действующего договора в выдавшей заем банковской организации. Это достигается:

путем уменьшения процентной ставки по действующему договору;
предоставлением отсрочки платежа по основному долгу на определенное количество времени (так называемые кредитные каникулы);
изменением валюты предоставления кредита;
снижением ежемесячных платежей путем увеличения срока погашения задолженности.

Иногда банковское учреждение может пойти на уступки и списать часть долга с кредитополучателя, но такое происходит в исключительных случаях. Не стоит путать понятие «реструктуризации» с «рефинансированием». В первом варианте изменение вносится в действующий договор путем подписания дополнительного соглашения. При рефинансировании долг кредитополучателя гасится за счет привлечения новой ссуды и, как правило, в другом банке.

Основным условием по договору рефинансирования является снижение процентной ставки, что по итогу помогает уменьшить кредитную нагрузку за счет снижения ежемесячного платежа. Проведение рефинансирования связано с дополнительными растратами, которые заемщику придется понести из-за повторной оценки имущества, заключения договора страхования залога и ряда других выплат.

Изменение валюты ипотечного займа

Несколько лет назад банки страны выдавали жилищные кредиты в иностранной валюте, причем оформлялись займы в долларах и евро швейцарских франках и прочих денежных единицах. Ввиду резкого обесценивания российского рубля по отношению к основным мировым валютам, валютная ипотека стала неподъемной для большинства кредитополучателей, хотя на момент выдачи валютные ссуды были более привлекательны – процентная ставка была значительно ниже, а при перерасчете на рубли ежемесячный платеж был меньше.

После стремительного обесценивания рубля банки пошли на уступки клиентам, предложив перевод валютных кредитов в рублевые. Для самих кредитных организаций это невыгодно, поскольку приносит убыток и не оправдывает всех затрат. Перерасчет происходил по курсу, действующему на день обращения. Многие клиенты были с этим не согласны и требовали от банков применять курс, действовавший на день заключения договора. Конечную точку в этих спора поставил Верховный суд, который постановил, что требования ссудополучателей являются незаконными, поскольку:

гражданин должен учитывать возможные риски падения и роста иностранной валюты, оформляя валютный заем;
перерасчет по курсу на дату заключения договора ущемляет права кредитополучателя, поскольку по итогу ссуда не будет возвращена в полном объеме.

Снижение процентной ставки

Крайне редко банковские организации идут на снижение процентной ставки. Для получения заемщиком такой преференции, во-первых, важно иметь идеальную кредитную историю и исправно исполнять все обязательства по действующему договору. Во-вторых, надо внимательно изучить договор на наличие пункта, согласно которому ставка подлежит изменению.

В некоторых соглашениях величина процента может напрямую быть связана с определенным фиксированным значением, например, ключевой ставкой Центробанка или уровнем официальной инфляции. Если это значение изменилось, а в 2018 году, например, ЦБ неоднократно прибегал к снижению главного экономического показателя, можно смело обсуждать этот вопрос с кредитором. Можно сослаться, что по новым программам у других банков, ставки значительно ниже. Это тоже может повлиять на решение ссудодателя.

Кредитные каникулы

Одним из распространенных вариантов погашения имеющейся задолженности является предоставление отсрочки по внесению платежей, относящихся к телу кредита. Это означает, что на протяжении оговоренного периода заемщик выплачивает кредитному учреждению лишь проценты за пользование ссудой. Срок предоставления преференции рассматривается всегда индивидуально и зависит как от кредитного досье гражданина, так и основной причины невозможности погашения задолженности.

Некоторые банки при выдаче ипотечной ссуды предлагают клиентам воспользоваться такой услугой и выплачивать исключительно проценты на протяжении первоначального срока, который может колебаться от нескольких месяцев до года. Важно понимать, что основной долг никуда не девается, его придется гасить после истечения периода каникул. Нужно быть готовым, что ежемесячный платеж возрастет за счет того, что основной долг будет распределен пропорционально оставшимся периодам.

Погашение основной части долга

Помощь ипотечным заемщикам в 2018 году может оказываться путем пересмотра срока погашения долга либо же списания части задолженности. Второй вариант применяется в исключительных случаях и чаще относится к безнадежным долгам, когда банк готов получить хоть какую часть от остатка задолженности. Как правило, это происходит посредством выкупа долга коллекторским агентством или же заинтересованным физлицом.

Самым же популярным способом реструктуризации задолженности является увеличение срока погашения основного долга. Поскольку ипотека выдается на продолжительное время, максимальный срок последнего платежа будет зависеть от возраста клиента, ведь в отличие от Швейцарии, в России не существует пожизненной формы ипотеки, которая предусматривает передачу долга по наследству. Тело займа делится на большее количество период, что помогает существенно снизить кредитную нагрузку. Единственный минус – по итогу увеличивается переплата из-за начисленных процентов.

Как вариант, можно прибегнуть к выплате части долга досрочно, за счет привлечения субсидий от государства или, например, материнского капитала. Решив воспользоваться данным вариантом, необходимо изучить договор на предмет возможности досрочного погашения всего долга либо его части. Связано это с тем, что некоторые кредиторы прописывают в соглашении пункт о наличии штрафных санкций при выплате ссуды раньше времени.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2018 году

Принятое в июле месяце 2018 года Постановление Правительства за номер 961 отличается тем, что был изменен механизм предоставлении помощи. Для этого из бюджета было дополнительно выделено 2 млрд рублей. Были определены основные направления, согласно которым выделяется помощь людям, оказавшимся в сложном финансовом положении:

Замена валютного жилищного займа на рублевую ипотеку. При выборе такой программы новая действующая ставка по ссуде не должна превышать значение 11,5%. Точный процент будет зависеть от предложений самого банка, но он не должен быть выше, чем по действующим ипотечным займам, предлагаемых кредитором. Исключение составляет лишь факт нарушения обязательств, взятых на себя по договору страхования.
Снижение обязательств перед кредитной организацией. Согласно Постановлению банк имеет право снизить величину имеющейся задолженности на сумму до 30%. Точная цифра компенсации зависит непосредственно от решения финансового учреждения, но максимум, на который может рассчитывать заемщик, не может превышать полутора миллионов рублей.
По договоренности между кредитодателем и заемщиком определяется, на что будет потрачена финансовая помощь в 2018 году. Первый вариант – это перечисление всей выделенной суммы в счет погашения основного долга. Благодаря этому уменьшится ежемесячный платеж на весь период действия кредитного договора. Второй вариант – уменьшение непосредственно самого ежемесячного платежа сроком до полутора лет на 50 и более процентных пунктов.
Создание специальной межведомственной комиссии, которой разрешается увеличивать сумму выплаты по программе ипотечной помощи до двух раз и одобрять заявки на ее оформление при наличии отклонении от базовых условий (не более 2 пунктов).
Заемщики освобождаются от уплаты неустойки за исключением той, которая была определена постановлением суда.

Выбор формата помощи со стороны заемщика

Важным из условий, на которых осуществляется поддержка ипотеки в 2018, является то, что кредитополучатель самостоятельно имеет право выбирать из двух вариантов: уменьшить основной долг (тело кредита) либо же максимально уменьшить ежемесячный платеж на определенный промежуток времени, который ограничивается 18 месяцами. Выгода состоит в том, что в зависимости от обстоятельств, которые стали причиной сложного финансового положения гражданина, можно определить, что для задолжника важнее в данное время.

Так, например, если человек потерял работу, оптимальным вариантом станет возможность по максимуму уменьшить ежемесячный взнос, а по правилам сумму разрешается снижать больше чем наполовину. Если же невозможность платить по ипотечным долгам связана с увеличением нагрузки на семейный бюджет (декретный отпуск, рождение ребенка), лучше направить всю помощь на погашение долга и по итогу платить каждый месяц меньше, направляя освободившиеся денежные средства на личные потребности.

Условия получения

Для того чтобы стать участником федеральной программы по оказанию ипотечной помощи от государства в 2018 году, необходимо выполнении нескольких условий, причем каждое из них является обязательным:

Кандидат является гражданином РФ. Никаких дополнительных справок предоставлять нет необходимости – требуется лишь наличие паспорта.
Приобретенный объект недвижимости выступает в качестве обеспечения по кредиту и являться единственным жильем залогодателя. Дополнительно в зависимости от количества комнат предъявляются определенные требования к квадратуре жилья.
Документально подтвердить, что ежемесячные расходы по жилищному кредиту возросли по сравнению с первоначальными платежами больше чем на 30%.
Предоставить свидетельство того, что среднемесячный доход на каждого члена семьи за вычетом платежа по ипотечному займу не превышает двукратного размера прожиточного минимума. Для учета берется не среднее значение ПМ по стране, а региональный, согласно месту проживания просителя. Расчет среднемесячного дохода на каждого члена семьи определяется исходя из последних трех месяцев, предшествующих дню подачи заявления.

Кто может стать участником программы ипотечного кредитования

Стать участником ипотечной помощи от государства в 2018 году могут граждане России, которые заключили договор ипотеки с одним из банков, участвующим в программе. Материальное положение заемщика должно значительно снизиться, чему обязательно должно быть подтверждение (трудовая книжка, где есть запись об увольнении, справка о заработной плате и пр.). Господдержка не распространяется на граждан, которые были признаны банкротом и имеют просрочки по платежам более 120 дней или менее 30 дней на момент подачи заявления.

30 % возмещение со стороны государства

Максимальный процент помощи от государства (постановлением правительства этот показатель установлен на значении 30% от величины тела кредита, но не более 1,5 млн рублей) могут получить в 2018 году граждане, относящиеся к одной из нижеперечисленных категорий:

В семье на воспитании имеется один или более несовершеннолетних детей.
У гражданина на попечении находятся один или несколько несовершеннолетних детей.
Заемщик являться инвалидом 1, 2, 3 группы или же инвалидом по рождению.
В семье должника воспитывается один или несколько детей-инвалидов.
Ссудополучатель имеет статус ветерана боевых действий.
На иждивении заемщика находится ребенок в возрасте до 24 человек, который является учащимся (студентом, аспирантом, интерном, ординатором, курантом, адъюнктом) дневного отделения учебного заведения.

Требования к ипотечному жилью

Взятый в банке заем на постройку или покупку жилья не всегда можно реструктуризировать, ведь к предмету залога предъявляются отдельные требования. Во-первых, оно обязательно должно выступать гарантией по возврату долга и быть застрахованным. Во-вторых, находиться собственность должна на территории Российской Федерации вне зависимости от региона. В новой редакции постановления исключен пункт о минимальной стоимости квадратного метра. Согласно программе помощи в 2018 году к собственности предъявляются такие требования:

Размеры площади залогового жилья. В зависимости от количества изолированных помещений максимальная общая площадь квартиры (дома) в квадратных метрах должна составлять:
для однокомнатной – 45 кв. м;
для двухкомнатной – 65 кв. м.;
для трехкомнатной – 85 кв. м.
Это правило не распространяется на семьи, где воспитывается трое и более несовершеннолетних семей, т.е. семья является многодетной.
Доля собственников в другом жилье. На момент подачи заявления допускается совокупная доля кредитополучателя и членов его семьи в другом объекте недвижимости, но она не должна превышать 50%. Проверку данных ЕГРП осуществляет АИЖК самостоятельно на основе письменного подтверждения заемщика, который благодаря последним изменениям освобождается от уплаты взноса за предоставление этой справки.

Срок действия ипотечного договора. Для того чтобы воспользоваться помощью от государства в 2018 году ипотечный договор должен быть заключен не ранее 12 месяцев, предшествующих дате подачи заявления. Исключением является только та ссуда, которая была выдана на погашение жилищного кредита.
Наличие просроченных платежей. Во внимание принимаются все займы, по которым зафиксирована просрочка уплаты основного долга на период не более 120 дней, но и не менее 1 месяца.

Как получить помощь по ипотеке в 2018 году

Процесс получения ипотечной помощи состоит из нескольких взаимосвязанных этапов:

Обратиться с запросом к специалисту банковской организации, где был получен ипотечный заем. Сегодня в госпрограмме участвуют крупные и небольшие банки, среди которых Сбербанк, Россельхозбанк, банки группы ВТБ, Бинбанк и прочие. Согласно сложившейся практике обращаться нужно в отдел (департамент) по работе с просроченной задолженностью. Точный адрес его нахождения можно узнать по телефону кол-центра или непосредственно в офисе.
Взять список необходимых документов и начать их сбор.
После подготовки бумаг предоставить их менеджеру, который сверит их с перечнем и передаст в АИЖК для проведения проверки.
Дождаться решения от Агентства. При положительном результате банк сообщит об этом, после чего надо будет посетить отделение.
В банке надо подписать допсоглашение, ознакомиться с новой процентной ставкой по ссуде и графиком платежей.
После получения старой закладной нужно с имеющимся пакетом документов явиться в юстицию для государственной регистрации изменений договора залога.

Перечень необходимых документов

Помощь ипотечным заемщикам в 2018 году выделяется при предъявлении определенного перечня документов. Необходимость предоставления той или иной справки зависит от самого кредитора, у которого был взят заем, и категории ссудополучателя. Среди основных документов числятся:

паспорт гражданина РФ;
заполненное заявление-анкета;
кредитный договор;
свидетельство о рождении детей (при наличии несовершеннолетних);
удостоверение ветерана боевых действий;
справку о заработной плате (платежеспособности, полученном доходе) за последние три месяца;
трудовая книжка (оригинал для безработных и копия для трудоустроенных);
справка, свидетельствующая о том, что ребенок учится на дневном отделении;
решение органов опеки и постановление суда (для опекунов и усыновителей несовершеннолетних);
свидетельство о государственной регистрации объекта недвижимости;
справка медико-социальной экспертизы (для инвалидов и при наличии ребенка-инвалида);
действующий полис страхования и квитанция об уплате страховой премии.

Порядок рассмотрения документов АИЖК

После того как ссудополучатель передаст подготовленный портфель документов сотруднику банка, специалист проверяет их на соответствие обозначенному списку. После они предаются в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое займется проверкой документации. Законодательно на процедуру отводится месяц, но, как свидетельствует практика, сроки продлеваются, если надо предоставить дополнительные бумаги. По завершению проверки документы передаются обратно, вне зависимости, получен отказ или вынесено положительное решение.